瀬戸市で任意整理のご相談 | 瀬戸・尾張旭相続遺言相談室

任意整理

l 借金問題で、以下のようなことにお悩みではありませんか？

①     “消費者金融”“クレジット会社”“信販会社”から借入れをしている
②     月々の返済が苦しい
③     借金を返し続けても、利息が高くて借金が減らない
④     借金の返済のために借金をしている
⑤     取立ての電話や督促が怖い

→このようなあなたの悩みを解決するのが、“任意整理”という解決方法です。

l 任意整理とは

月々の返済額を減らして、あなたの借金を減らします。

任意整理の手続きでは、司法書士が各貸金業者に直接交渉（任意の話し合い）して、“利息のカット”や“借金の減額交渉”などを行います。

それにより、あなたの支払い可能な条件で返済計画（毎月の返済額を無理なく支払える範囲まで減らす計画）を新たに取り決めて和解する手続きです。

任意整理は、すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用される手続きです。

l 任意整理の手続き

①     債権者へ受任通知書を発送（取立てがストップ）
②     債権者へ取引履歴の開示を請求
③     利息制限法に基づいて引き直し計算を実行
④     和解案の作成
⑤     債権者との和解交渉
⑥     返済開始

l 任意整理のメリット・デメリット

他の債務整理と比べてデメリットが少なく、裁判所を通さない整理方法であるため、最も負担の少ない方法であると言えます。

① メリット

・債権者からの督促がストップします。
・裁判所を通さない
・原則として、任意整理の手続きを行うことで、利息がカットされますので、完済が早まります。
・司法書士が代理して手続きを進めるため、仕事やプライベートの時間を十分に確保できます。
・利息制限法の計算により、利息カットや借金を減額できます。取引期間が長ければ、過払い金が戻ってくる可能性もあります。
・一部の債権者だけ整理することが可能なため、“整理する業者”“整理しない業者”を自由に選択できます。
ですので、ローンで購入した“家”や“車”を手放したくない方や保証人に迷惑をかけたくない方の助けになります。

・どんな理由で発生した借金であっても、整理する際に支障はありません。
・任意整理後は３～５年で無理のない分割払いをしていけます。

任意整理で借金が減る理由

利息制限法に規定される金利（１５％～２０％）を超える金利の支払いをしていた場合、再計算（引き直し計算）することで、あなたの借金を減らすことができます。

② デメリット

・返済が可能な収入状態でないと話合いに応じてもらえません。
・信用情報機関に約５年間は登録されるため、新たな借入れ（ローンを組むことやクレジットカードを作ること）が困難になります（いわゆる「ブラックリスト」に掲載されます）。
・両者が合意に至らない場合、他の債務整理方法を考えなければならず、最近は、任意整理手続きに応じない業者が増えているため、任意整理が困難な状況下にあります。

債務整理には主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」の３種類がありますが、それぞれ特有のメリット・デメリットがあります。

債務整理をする場合は、各種手続きの特徴を把握した上でどの手続きがベストであるかを判断する必要がありますが、事案によっては専門家であっても判断が難しい場合があります。

ですので、支払いが困難で債務整理を検討されている方は、できるだけ速やかに司法書士などの専門家にご相談されることをお勧めいたします。